לפני מספר חודשים אני ובת זוגתי החלטנו שאנחנו רוצים להתקדם בחיים ולרכוש את הנכס הראשון שלנו.. הבנו שאם נמשיך להתגורר בדירות שכורות אנחנו לא נצליח לחסוך כסף ובדיקה במחשבון משכנתא העלתה שאם אנחנו נקנה את הנכס במחיר שהצבנו לנו וניקח את המשכנתא על סכום הכסף שתכננו, סביר להניח שההחזר החודשי על המשכנתא יהיה נמוך יותר מההחזר החודשי עבור השכירות שאנחנו משלמים.
השלב הבא וההתחלתי במסע הוא כל נושא המשכנתא. המשכנתא שניקח תהיה בגובה של 75% משווי הנכס שאנחנו מתכננים לקנות (מדובר על סכום של 750 אלף ש"ח בחישוב מהיר מאחר ואת הנכס אנחנו רוצים לרכוש במחיר שלא יעלה על מיליון שקלים) ולכן מדובר בעסקה גדולה שיש צורך בהשמת דגש מהדרגה הראשונה כדי להוציא אותה לפועל בצורה המושלמת ביותר.
עבור הלווה החדש, קיימות 2 אפשרויות מרכזיות כדי להוציא לפועל הליך של לקיחת משכנתא על הצד הטוב ביותר- אנחנו ממליצים בחום להתייעץ עם מומחה פיננסי לפני או לפחות חשב שכר שמבין היטב את ההשלכות של כל נושא המשכנתאות.
האופציה הראשונה- לבצע את התהליך בעצמכם ללא עירוב ושיתוף גורמים ויועצים חיצוניים. כדי לקחת משכנתא באופן עצמאי ללא עזרה של יועץ חיצוני לצורך הוזלה בעלויות, יש צורך בראש ובראשונה לפנות זמן ביומן..
את הזמן שתפנו תקדישו לצורך פגישות עם מספר בנקים (לא עם כל הבנקים למשכנתאות כי זה ייקח לכם הרבה יותר זמן ממה שחשבתם) לצורך הגשת בקשה לאישור עקרוני. האישור העקרוני יעניק לכם תמהיל שבו מצוינים הסכום שתיקחו בכל אחד ממסלולי הריבית, גובה הריבית שתשלמו, פריסת השנים וההחזר החודשי הצפוי.
סקר שוק בין הבנקים יאפשר לכם להחליט איזה בנק הוא הזול ביותר ובכך תדעו היכן כדי לכם לקחת את המשכנתא. חשוב לבצע את סקר השוק בתוך תקופה של 12 ימים מאחר שהריבית המצוינת על גבי האישורים העקרוניים שהבנקים מעניקים תקפה בדרך כלל ל12 ימים.
האופציה השנייה- השכרת שירות של חברת ייעוץ משכנתא חיצונית/פרטית. האפשרות השנייה מצד אחד עשויה לחסוך לכם הרבה מאוד זמן וכאב ראש של תיאום פגישות, הגעה לפגישות וביצוע סקר שוק בין הבנקים השונים, אך מצד שני עשויה להוסיף לכם עוד שורה בהוצאות הנלוות להליך לקיחת משכנתא.
חברות ייעוץ משכנתא בדרך כלל ברובן פועלות באותה שיטה- נציג של החברה נפגש עם כמה מבקשי משכנתא, אוסף מכולם מסמכים רלוונטיים להגשת הבקשה לאישור עקרוני, מגיע אל אחד הבנקים ומציע לו עסקה של מספר לקוחות תמורת תמהיל ריביות נמוך במיוחד.
במצב כזה כל הצדדים מרוויחים- הלקוחות שקיבלו ריביות מאוד נמוכות שלא יכלו להשיג בכוחות עצמם, החברה החיצונית שביצעה עסקה עם כמה לקוחות וגרפה לכיסה אלפי שקלים תמורת עסקה פשוטה והבנק שהצליח לגייס עוד כמה לקוחות משכנתא חדשים.
